OK车险对“贴条险”若干问题的澄清

本文摘要：和讯保险消息 针对近期业内热议的“张贴条险”，保监会于上周末公布《关于防止“张贴条险”风险的提醒》并认为，“张贴条险”针对违法行为获取的赔偿金，既违背社会公序良谓，也不合乎保险原理，有关机构和人员因涉嫌非法经营保险业务。回应，获取“张贴条险”销售的APP平台“OK车险”昨日在其微信公众号公开发表了为题《关于张贴条险，“OK”车险有话说》的文章，就近日来广泛受到注目的产品涉及细节问题作出回应，并对保监会风险提醒不予对此。

和讯保险消息 针对近期业内热议的“张贴条险”，保监会于上周末公布《关于防止“张贴条险”风险的提醒》并认为，“张贴条险”针对违法行为获取的赔偿金，既违背社会公序良谓，也不合乎保险原理，有关机构和人员因涉嫌非法经营保险业务。回应，获取“张贴条险”销售的APP平台“OK车险”昨日在其微信公众号公开发表了为题《关于张贴条险，“OK”车险有话说》的文章，就近日来广泛受到注目的产品涉及细节问题作出回应，并对保监会风险提醒不予对此。所附原文内容： 张贴条险自3月12日上线起引起了很多的注目。

短短一个多星期内获得了多家媒体的报导和评论，用户反响也出现异常冷淡。一些媒体参予了我们的微信群发布会，真实情况地报导了我们的产品和理念。而有些媒体报道并不原始。我们期望在此需要对若干广泛关心的细节问题作出回应。

产品设计想法今年一月份我们在OK车险做到过一个活动，在1月31日前甄选参与活动的车主如果在二月份没任何违章，我们就获取一定金额的车险优惠奖励（活动下文可以参照“OK车险”微信公号于1/12～1/29日的历史消息）。这是一个希望车主安全性驾驶员的活动，也更有了很多车主的参予。

在3月1日我们公布活动结果的时候接到了一些用户对系统。有些车主反应自己平时驾车都很留意，但是在春节期间上下班探亲或者购物，在不熟知的地段、因为行驶标识过于确切而车祸被张贴条；个别用户还反应因为是异地张贴条，处置一起也尤其困难。

针对这些用户市场需求，我们在年后先后发售了违章驻华服务和张贴条险。张贴条险是为了希望违章吗？张贴条险的想法是为了给被车祸贴条的车主填补损失和获取便利。

对首次出售的车主，我们使用“有罪假设”，配置文件都是好车主；而对非首次出售的车主，按照其历史支付成倍而定价，最低定价99元。用99元卖100元补贴，并须要缴纳代办费用的情况下，早已无法称作是希望，而是惩罚。同时，我们不退出任何一名车主。

即使被定价99元的情况下，只要车主在随后的一年中仍然违停，价格不会自动回升到18元。这个机制反映了我们对偶发贴条的好车主的关怀，同时对险恶车主的惩罚和教育，不违反公序良谓原则。个别媒体在报导张贴条险的过程中忽视了这一价格机制，甚至声称“任性行驶”，与事实相符。

OK车险致力于为车主获取便利半透明的车生活服务。我们充份接纳并大力弘扬安全性驾驶员的理念。作为有旅美精算师从业经验的海归，OK车险负责人齐石曾多次在2015年1月初在以及钛媒体等发表文章，系统讲解美国马萨诸塞州的“安全性驾驶员保险计划”。

马萨诸塞州保监局制订了根据车主违章和赔偿历史数据计算出来而出的“安全性驾驶员分数”，不仅把此分数获取给各保险公司作为定价因子，堪称把分数对应的车险优惠系数推展给全社会，希望用户遵从规章、注意安全。我们在1月份发售的“二月不违章、过个安全性年”的活动，也是期望需要提高车主对安全性驾驶员意识，并打开对于用户安全性驾驶员不道德的数据建设。张贴条险是保险吗？张贴条险自上线之日起就定位为一个服务，而不是保险产品。在张贴条险的用户服务条款里面，也指明了“张贴条险”是一项服务，而我们和客户的关系是服务关系而不是保险契约关系。

我们解读个别媒体的误会有可能在于“张贴条险”这个名称。我们命名中有“险要”字是为了便利用户解读这样一种有或然性的服务（如果叫“张贴条补贴”用户可能会解读为每次张贴条会有这个补贴）。事实上，有或然性的服务在我们生活中有很多。

比如车主熟知的“道路救援服务”，就是有或然性的。当再次发生撞毁等事故的时候，服务才被转录，否则届满过热。再行比如很多电子产品和汽车的延保是第三方服务机构获取的，也是一种针对产品质量问题的服务。在张贴条险的实际操作中，被贴条的车主会实际“获得”补贴，其权益是通过享用OK车险的驻华服务、并免除100元罚款的方式获得的。

加之我们和用户的服务条款是基于服务内容的一般民事誓约，因此我们指出张贴条险不属于保险经营。对保监会风险提醒的对系统自贴条险公布之后，我们仍然紧密注目监管和媒体的对系统。

作为在实践中探寻的新生事物，我们也很注目监管对于张贴条险的确认。保监会公布了风险提醒之后，我们第一时间在张贴条险的注意事项中作出了改版，申明了贴条险不是一个保险产品，并且得出了保监会风险提醒的链接，期望增加有可能的误导。为违法行为获取补偿，合法吗？很多个人用户关心这个问题，因此我们实在有适当借机普及保险涉及的法律理念。

和违法行为涉及的保险支付，在保险行业内屡见不鲜。举例来说，因为违章行驶引发的车辆被盗、被撞到、被碰擦等损失，保险公司长时间赔偿；因为肇事、闯红灯引发的撞击事故，第三者责任险某种程度限于。

在人身险方面，违法犯罪人员的人寿保险会因为违法行为而被中止（牵涉到洗黑钱的除外），违法犯罪人员在服刑期间大自然丧生或车祸丧生的，其受益人仍然可以取得保险公司的丧生保险金；并且受益人取得的保险金不属于被保险人的遗产，也不用作清偿被保险人生前债务。最后感激大家对贴条险事件的注目。我们不会密切配合有关部门的调查，并同时感激大家对我们产品的注目。

作为创新型的互联网金融公司，我们期望在合乎现行法规的前提下大力创意，一直不转变服务用户的初心，持续带给让用户失望的服务。

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